...ou comment t'assurer qu'il y aura toujours assez d'argent pour tes besoins, tes projets et tes rêves, même après ta retraite.
Ce sont les deux faces d'une même médaille : les femmes suisses sont mères, partenaires, actives et ménagères. Elles fournissent donc beaucoup de travail sur tous les fronts possibles. Et pourtant les femmes souffrent aussi plus souvent que la moyenne de la pauvreté dans la vieillesse.
Peut-être justement PARCE QUE les femmes se battent sur tant de fronts ? Oui, car cela signifie aussi beaucoup plus de travail à temps partiel plutôt qu'à temps plein - et c'est précisément ce qui a un impact négatif sur l'avoir de vieillesse épargnable. "Avec 37% de rente en moins, les femmes sont beaucoup plus touchées par la pauvreté dans la vieillesse que les hommes", explique Tatjana Kistler de Pro Senectute.
Autres raisons pour lesquelles les femmes ont moins d'argent à disposition après la retraite :
- Les femmes vivent en moyenne plus longtemps : En Suisse, l'espérance de vie des femmes est en moyenne supérieure d'environ quatre ans à celle des hommes. Une fois à la retraite, elles doivent donc vivre plus longtemps avec l'argent qu'elles ont épargné pendant la même durée dans la caisse de pension et le troisième pilier. Le renchérissement réduit chaque année le pouvoir d'achat de la pension versée.
- "Déduction de coordination" a un effet négatif : Le salaire annuel assuré auprès de la caisse de pension est calculé à partir d'une déduction dite de coordination, qui est toujours la même. Pour les bas revenus (travail à temps partiel), la déduction fixe a un effet très important - il reste proportionnellement peu de salaire assuré. C'est pourquoi l'avoir de la caisse de pension n'augmente que très lentement dans le cas d'un emploi à temps partiel.
- Perte de gain et travail non rémunéré : La maternité est une raison fréquente d'interruption temporaire de l'activité professionnelle des femmes. Ce sont surtout les pauses prolongées après le congé de maternité légal qui ont une influence négative sur les prestations de prévoyance. De plus, les femmes effectuent la plupart du temps pendant des années la plus grande partie du travail de care et du travail ménager - sans recevoir de salaire. Or, seul le travail rémunéré donne lieu à des versements aux caisses de pension.
- Situation professionnelle précaire : Quatre-vingts pour cent des femmes en âge de travailler en Suisse exercent une activité professionnelle. C'est un chiffre élevé en comparaison internationale. Cependant, les femmes travaillent souvent dans des professions mal payées dans le secteur de la santé et du social, dans la vente, dans l'hôtellerie et la restauration ou dans le nettoyage. C'est justement pendant le lockdown de la crise de Corona que le paradoxe est devenu visible : ce sont justement ces activités centrées sur l'humain qui sont particulièrement mal rémunérées.Deux fois plus de femmes que d'hommes ne perçoivent qu'un bas salaire. Plus d'un tiers des femmes actives perçoivent un salaire net inférieur à 3 000 francs, ce qui entraîne une protection sociale trop faible. Cela se traduit plus tard par le fait qu'une femme retraitée sur sept dépend des prestations complémentaires. Sur un marché du travail de plus en plus flexible, les conditions sont en outre de plus en plus précaires : les emplois à temps partiel réduit - sur une base horaire et sur appel - sont monnaie courante. C'est pourquoi les femmes sont trois fois plus souvent sous-employées que les hommes. En cas de divorce, qui concerne désormais près d'un couple sur deux, une situation professionnelle mal rémunérée conduit souvent directement à la pauvreté. En effet, le revenu du ménage doit alors suffire pour deux ménages. Les familles monoparentales, dans la plupart des cas des mères, sont donc particulièrement touchées par la pauvreté des personnes âgées.
Que peux-tu faire en tant que femme pour assurer ta prévoyance ?
Prévoir et investir à titre privé, pas seulement via l'AVS et la caisse de pension : Le troisième pilier est souvent négligé dans la planification de la prévoyance. Il est pourtant essentiel pour pouvoir maintenir le niveau de vie habituel à la retraite. Le mieux est donc d'effectuer des versements réguliers sur un ou plusieurs comptes du pilier 3a. Il n'est pas toujours nécessaire d'atteindre le montant maximal de 7056 francs ; des contributions plus modestes permettent également de constituer une prévoyance et de vivre plus confortablement à la retraite. Le versement dans le pilier 3a te permet d'ailleurs de réaliser des économies d'impôts significatives. Tu es femme au foyer et mère de famille ? Vérifie si tu as besoin d'une couverture d'assurance supplémentaire pour ce travail important. En effet, le travail familial non rémunéré a lui aussi une valeur monétaire lorsqu'il ne peut plus être effectué par soi-même et qu'il doit soudainement être réalisé par des tiers.
Préserver l'indépendance financière dans la mesure du possible Tout ne se passe pas toujours comme prévu. Et en cas de divorce, l'avoir du troisième pilier accumulé pendant le mariage est réparti entre les deux partenaires. Les concubins n'ont en principe aucun droit sur les biens de leur partenaire. Discute à l'avance avec ton partenaire du cas d'une séparation/d'un divorce. Réfléchis également à ta situation après son décès. Il peut te désigner comme bénéficiaire pour ce cas, par exemple dans une assurance vie de la prévoyance libre (pilier 3b).
Acquérir des connaissances financières : Acquiers les connaissances nécessaires en matière de planification budgétaire et de prévoyance. Nos coachs financiers de la BEKB Ensuite, nous établirons pour toi une planification financière individuelle. Tu apprendras comment te préparer de manière optimale à ta retraite.
La distance de la Course féminine suisse est de 5 à 10 kilomètres. L'horizon temporel pour investir en vue de la retraite est de plusieurs décennies. Dans les deux cas, il s'agit d'utiliser les ressources - physiques ou financières - le plus efficacement possible et de manière ciblée. La BEKB te conseille volontiers pour toutes les questions financières. Notre objectif est de te fournir des conseils et des solutions de placement spécialement adaptés à tes besoins.
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